Mennyi legyen a vésztartalékod, és hol tartsd?

Mielőtt bármilyen befektetésbe vagy hosszú távú megtakarításba kezdenénk, van egy alapvető lépés, amit érdemes elsőként megtenni: felépíteni a vésztartalékot. Ez a pénzügyi biztonság alapköve.

Mennyi legyen a vésztartalék?

Az általánosan javasolt mérték a havi rendszeres kiadásaink 3-6 havi összege. A pontos szám függ a stabilitásunktól: ha kiszámítható, biztos jövedelmünk van, elég lehet a sáv alsó része; ha ingadozóbb a bevételünk, vagy eltartottjaink vannak, inkább a felső határhoz érdemes közelíteni.

Miért számít a likviditás?

A vésztartaléknak nem az a szerepe, hogy hozamot termeljen, hanem hogy azonnal, veszteség nélkül elérhető legyen egy váratlan helyzetben — legyen szó munkahelyvesztésről, egészségügyi kiadásról vagy sürgős javításról. Ezért a vésztartalékot nem érdemes kockázatos, ingadozó eszközökben tartani.

• Elkülönített, könnyen hozzáférhető számlán vagy betétben érdemes tartani.

• Ne keveredjen a napi költésre használt folyószámlával, hogy ne 'olvadjon el' észrevétlenül.

• Ne fektessük részvénybe vagy más ingadozó eszközbe — a cél a biztonság, nem a hozam.

A vésztartalék nem arra való, hogy hozamot termeljen — arra való, hogy amikor a legnagyobb szükség van rá, ne kelljen máshonnan, kedvezőtlen feltételekkel pénzt szerezni.

Ha még nincs vésztartalékod, ez legyen az első pénzügyi célod, mielőtt bármilyen befektetésbe belevágnál — utána sokkal nyugodtabban tudsz hosszabb távú célokra is tervezni.